401kda qancha pul borligini qanday bilsam bo'ladi? Agar sizda 401 (k) bo'lsa va balansni tekshirmoqchi bo'lsangiz, bu juda oson. Hisob qaydnomangizni qog'ozda yoki elektron shaklda olishingiz kerak . Agar yo'q bo'lsa, bo'lim bilan gaplashing Sizning ishingizning inson resurslari va men provayder kimligini va ularning hisobiga qanday kirishni so'radim. Kompaniyalar an'anaviy ravishda pensiya va pensiya hisoblarini yuritmaydilar. Ular investitsiya menejerlariga topshiriladi.
Eng yaxshi 401 (k) investitsiya menejerlari orasida Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Hisobotni oling, T. Rou Narxi ( QO'YISH ), Avangard, Charlz Shvab ( SCHW ) - Edvard Jons va boshqalar.
Reja homiysi yoki investitsiya menejeri kimligini bilganingizdan so'ng, hisob balansini ko'rish uchun ularning veb -saytiga kirishingiz yoki tizimga kirishingiz yoki tizimga kirishni tiklashingiz mumkin. Hisob uchun foydalanuvchi nomi va parol bo'lmasa, ba'zi xavfsizlik choralarini ko'rishni kuting.
Ishga qabul qilinganda yoki pensiya hisobini tanlash imkoniyati mavjud bo'lganda, 401 (k) ni ishga tushirganingizda, bularning ko'p qismi yoritilishi kerak. Hisob -kitoblar, kompaniyaning o'yinlari va balans tarixi va joriy aktivlarni tekshirish bo'yicha ma'lumotlar kabi tafsilotlar ko'rsatilishi kerak.
Siz bo'lmagan ishda 401 (k) ni topish biroz boshqacha.
Deylik, siz o'z ishingizni tashlab, yangisini boshladingiz. Siz nafaqangizni IRAga topshirmadingiz. Bu pul ketmaydi. U hali ham bor, u hali ham sizga tegishli. Uni olish uchun murojaat qiling Sizning sobiq ish beruvchingizdan inson resurslari . Agar bu yaqinda qilingan harakat bo'lsa, uni kuzatib borish juda qiyin bo'lmasligi kerak. Agar bir muncha vaqt o'tgan bo'lsa, eski identifikatsiya va ko'rsatuvlarni ko'rsatish foydali bo'ladi.
401K balansimni qanday aniqlash mumkin?
Mening 401k raqamimni qanday tekshirish mumkin. 401 (k) rejasidan foydalanib, nafaqaga chiqish uchun pulni avtomatik uchuvchiga to'lash mumkin. Bundan tashqari, siz o'z hissalaringiz uchun soliq imtiyozlarini olasiz va hisobdan taqsimot olinmaguncha daromad soliqqa tortilmaydi. Biroq, siz orzularingizdagi pensiyaga chiqish yo'lida ekanligingizga ishonch hosil qilish uchun vaqti -vaqti bilan 401 (k) balansingizni tekshirib turishingiz kerak. 401 (k) balansingizni bilishdan tashqari, hisobingizning qancha qismini sotib olganingizni bilishingiz ham muhim, ayniqsa yaqin kelajakda ish joyini o'zgartirishni o'ylayotgan bo'lsangiz.
401 (K) rejasidagi balansingizni tekshirish
Sizning 401 (k) rejangiz sizga yiliga kamida bir marta shaxsiy imtiyozlar to'g'risidagi hisobotni taqdim etish uchun talab qilinadi agar sizning 401 (k) rejangiz sizning hisobingizga yoki hech bo'lmaganda har chorakda investitsiyalarni yo'naltirishga imkon bermasa, sarmoyalaringizni yo'naltira olasiz.
Bu hisob varaqlaridan tashqari, ba'zi 401 (k) rejalari Internetga kirishni taklif qiladi balansingizni tekshirish yoki portfelingizni muvozanatlash uchun pensiya hisobingizga. Sizning kompaniyangizning kadrlar bo'limi sizga barcha ma'lumotlarni taqdim etishi mumkin 401 (k) balansingizni tekshirish uchun siz onlayn kirishni sozlashingiz kerak.
Mening 401kda qancha bo'lishi kerak?
Degan savolga bir xil javob yo'q: 401kda qancha bo'lishim kerak? Siz 401k ga sarmoya kiritishni iloji boricha tezroq boshlashingiz kerak bo'lsa -da, ba'zi odamlar bu imkoniyatni darhol qo'lga kiritmasligi mumkin va bu yaxshi. Gap shundaki, buni iloji boricha qilish kerak.
Nihoyat sarmoya kiritishni boshlaganingizda, 401k -da qancha bo'lishi kerakligi to'g'risida oqilona qaror qabul qilishga yordam beradigan ba'zi yaxshi qoidalar mavjud.
- 30 yoshda , siz 401kda kamida bir yillik daromadga ega bo'lishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, agar siz 60 ming dollar ishlasangiz, bu miqdorni 401 mingga tejashingiz kerak edi.
- 40 yoshda , siz 401kda kamida uch yillik daromadga ega bo'lishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, agar siz 40 yoshga to'lgunga qadar 80 ming dollar ishlab topgan bo'lsangiz, 401 mingga kamida 240 ming dollar tejashingiz kerak.
- 50 yoshda , siz 401kda kamida besh yillik daromadga ega bo'lishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, agar siz daromadingizni 100 ming dollarga oshirgan bo'lsangiz, sizda 401 ming 500 ming dollar saqlangan bo'lishi kerak.
- Pensiya yoshi uchun (65 yosh) , siz 401kda kamida sakkiz yillik daromadga ega bo'lishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, agar siz daromadingizni 150 ming dollarga oshirgan bo'lsangiz, sizda 401 mingga 1 200 000 dollar tejashingiz kerak bo'ladi.
Albatta, bu umumiy qoidalar. Bu shuni anglatadiki, ular sizga faqat bittasini berishadi qo'pol ular bu yoshga etgunga qadar ideal narsalarga ega bo'lishlari kerak. Ular sizning shaxsiy daromadingiz va tajribangizni hisobga olmaydi.
Aslida, 401k -da qancha bo'lishi kerakligi haqida yagona javob yo'q, va kim sizga boshqacha aytgan bo'lsa, u sizga yolg'on gapiradi yoki bilmaydi.
Men bir nechta raqamlarni chiqarib, sizga 20-30 yoshda kim qancha tejashini ko'rsatishim mumkin edi, lekin bu ikki sababga ko'ra vaqtni behuda sarflash bo'ladi:
- Ikki investorni teng taqqoslash mumkin emas. Har kimning o'ziga xos tejash holati bor. Shuning uchun fan nomzodi bilan solishtirish ahmoqlik bo'lardi. Kollejdan keyingi birinchi oyda olti raqamli qulay korporativ ishga kirgan, talaba jamg'armasi bilan minglab talabalar qarzini to'lagan talaba. Ikkalasi ham boshqacha tejaydi, shuning uchun ularni taqqoslashning hojati yo'q.
- Ko'pchilik pensiyaga chiqishga moliyaviy jihatdan tayyor emas. Yaqinda Amerika Sertifikatlangan Buxgalterlar Instituti tadqiqot o'tkazdi, unda amerikaliklarning deyarli yarmi nafaqaga chiqa olmasligiga ishonchlari komil emasligi aniqlandi. Ko'p odamlar haddan tashqari baho berishini hisobga olsangiz, bu qo'rqinchli bo'ladi nafaqaga chiqqanidan keyin foydalanishi mumkin bo'lgan jamg'arma miqdori .
Shunday qilib, qancha tejashingiz kerakligi haqida o'ylashning o'rniga, kelajakka e'tibor qarating. Muhimi, siz:
- Tadqiqotingizni qiling. Ushbu maqolani o'qib, nima qilyapsiz.
- Intizomli bo'lish. Bu doimo pulni tejashni anglatadi.
- Erta boshlang. Investitsiyalarni boshlash uchun eng yaxshi vaqt - bu kecha. Ikkinchi eng yaxshi vaqt - hozir. Shunday qilib, boshlang va qolganlari haqida qayg'urmang.
Aynan shuning uchun siz 401k nima ekanligini va bu sizning pensiya strategiyangiz uchun qanchalik muhimligini tushunishingiz juda muhimdir.
Bond: Bir nechta daromad oqimiga ega bo'lish qiyin iqtisodiy davrlarni engishga yordam beradi. Pul topishning BEPUL yakuniy qo'llanmasidan foydalanib, qanday qilib qo'shimcha pul topishni o'rganing
401k nima?
401k - bu ko'plab kompaniyalar o'z xodimlariga taklif qiladigan pensiya hisobining kuchli turi. Har bir to'lov muddati davomida siz ish haqining bir qismini qo'yasiz soliqlardan oldin hisobda.
Bu pensiya hisobi deb ataladi, chunki agar siz 59½ (pensiya yoshi) gacha pulingizni olmasangiz, sizga katta soliq imtiyozlari beradi.
401k hisobiga ega bo'lishning bir qancha afzalliklari bor:
- Soliqdan oldin investitsiyalar. 401k rejasiga qo'shgan pulingiz, uni 59½ da olib tashlamaguningizcha, soliqqa tortilmaydi, demak sizda murakkab o'sishga sarmoya kiritish uchun ko'proq pulingiz bor. Agar bu pul oddiy investitsiya hisobiga kiritilgan bo'lsa, uning bir qismi daromad solig'iga tushadi.
- Ish beruvchiga mos keladigan bepul pul. 401k taklif qiladigan aksariyat kompaniyalar sizga maoshingizning ma'lum foizigacha 1: 1 bilan mos keladi. Aytaylik, sizning kompaniyangiz 5% moslikni taklif qiladi. Agar siz yiliga 100000 dollar ishlab topsangiz va yillik maoshingizning 5 foizini (5000 dollar) sarmoya qilsangiz, sizning biznesingiz sizga 5000 dollarga to'g'ri keladi, bu sarmoyangizni ikki barobar oshiradi. Bu bepul pul!
- Avtomatik investitsiyalar. 401k bilan sizning pulingiz sizning ish haqingizdan olinadi va avtomatik tarzda investitsiya qilinadi, ya'ni har oy sarmoya kiritish uchun brokerlik hisobiga kirishingiz shart emas. Bu sizni investitsiyalashda davom ettirish uchun ajoyib psixologik hiyla.
Nima uchun har doim 401k -ga sarmoya kiritish kerakligini ko'rsatadigan quyidagi grafikni ko'rib chiqing:
| Yillar | Sizning hissalaringiz | Ish beruvchining kelishuvi | Ish beruvchining kompensatsiyasiz balansi | Ish beruvchining hamkasbi bilan muvozanat |
| 25 | 5000 dollar | 5000 dollar | $ 5.214 | 10 428 dollar |
| 30 | 5000 dollar | 5000 dollar | 38,251 dollar | 76 501 dollar |
| 35 | 5000 dollar | 5000 dollar | 86 792 dollar | 173 585 dollar |
| 40 | 5000 dollar | 5000 dollar | 158,116 dollar | $ 316,231 |
| To'rt. Besh | 5000 dollar | 5000 dollar | 262 913 dollar | $ 525,826 |
| ellik | 5000 dollar | 5000 dollar | $ 416,895 | 833 790 dollar |
| 55 | 5000 dollar | 5000 dollar | 643,145 dollar | 1 286 290 dollar |
| 60 | 5000 dollar | 5000 dollar | $ 975,581 | 1 951 161 dollar |
| Oltmish besh | 5000 dollar | 5000 dollar | 1,350,762 dollar | 2,701,525 dollar |
401kda qancha bo'lishim kerakligi haqida yaxshi javob kamida ish beruvchining mos kelishi uchun etarli. Haqiqatan ham, 401k ga sarmoya kiritmaslikning ikkita sababi bor:
- Siz cho'l orolida qolib ketdingiz va xodimlarga beriladigan imtiyozlar yo'q.
- Sizning hozirgi ish beruvchingiz 401k taklif qilmaydi.
Agar ish beruvchingiz 401k rejasini o'yin bilan taklif qilsa, kadrlar bo'yicha vakilingizga qo'ng'iroq qilib, imkon qadar tezroq ro'yxatdan o'ting.
Agar sizning ish beruvchingiz 401k rejasini taklif qilmasa, baribir ro'yxatdan o'ting (lekin siz unga sarmoya kiritishni xohlamaysiz - qo'shimcha ma'lumot olish uchun quyidagi videomga qarang).
Qachonki, siz 401k -da qancha pul bo'lishi kerakligini o'ylay boshlaysiz. Va javob bir necha omillarga bog'liq.
Pensiya hisobingizga qancha hissa qo'sha olasiz?
Roth IRA singari, 401k ga qancha hissa qo'shishingiz mumkin. Biroq, Roth IRAdan farqli o'laroq, siz ko'proq hissa qo'shishingiz mumkin.
2019 yildan boshlab, agar siz 50 yoshdan kichik bo'lsangiz, har yili 401k -ga 19,000 dollargacha mablag 'qo'shishingiz mumkin.
Agar siz 50 yoshdan oshgan bo'lsangiz, yiliga maksimal $ 24,500 uchun 6000 dollargacha ko'proq hissa qo'shishingiz mumkin.
Roth IRA bilan taqqoslaganda, bu erda siz yiliga atigi 6000 dollargacha hissa qo'shishingiz mumkin, bu imkoniyat ajoyib Ayniqsa, sizning soliqdan oldingi pulingiz vaqt o'tishi bilan to'planib borgani uchun.
401k ga qancha hissa qo'shish kerak?
Haqiqatan ham har oy qancha sarmoya kiritishingiz kerak, bu men shaxsiy moliyaviy o'lchov tizimi deb ataydigan tizimga bog'liq. Uch sohani ko'rib chiqing:
- Sizning ish beruvchingiz 401k. Sizning kompaniyangizning 401k hissasidan maksimal darajada foydalanish uchun har oyda siz o'z hissangizni qo'shishingiz kerak. Bu shuni anglatadiki, agar sizning kompaniyangiz 5% o'yinni taklif qilsa, siz har oy kamida 40% miqdorida oylik daromadingizning 5% ni qo'shishingiz kerak.
- Agar siz qarzdor bo'lsangiz. Hech bo'lmaganda 401k miqdorida ish beruvchining hissasini qo'shishga rozilik bildirganingizdan so'ng, siz qarzdor emasligingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Agar yo'q bo'lsa, ajoyib! Agar shunday bo'lsa, yaxshi.
- Sizning Roth IRA hissasi. Siz 401k ga o'z hissangizni qo'sha boshlaganingizdan va qarzingizni yo'q qilganingizdan so'ng, siz Roth IRAga sarmoya kiritishni boshlashingiz mumkin. Sizning 401k-dan farqli o'laroq, bu investitsiya hisobi sizga soliqdan keyingi pulni kiritish imkonini beradi va sizning daromadingizdan soliq yig'maydi. Ushbu yozuvga ko'ra, siz yiliga 6000 dollargacha hissa qo'shishingiz mumkin.
Roth IRA -ga 6000 dollargacha mablag 'qo'shganingizdan so'ng, 401k -ga qayting va o'z hissangizni qo'shishni boshlang. orqasida partiyaning.
Esda tutingki, agar siz 50 yoshdan kichik bo'lsangiz, 401k uchun yiliga $ 19,000 miqdorida hissa qo'shishingiz mumkin. Shunday qilib, 401k -ga sarmoya kiritishni davom ettirishda muammo bo'lmasligi kerak.
Agar iloji bo'lsa, menga qo'ng'iroq qiling. Siz bilan ichishga chiqamiz.
Ammo Ramit, agar men juda yaxshi bo'lsa, nega men 401k dan oldin Roth IRA -ni ishlatishim kerak?
Bu masala bo'yicha shaxsiy moliya sohasida juda ko'p munozaralar bor, lekin mening pozitsiyam soliqlar va siyosatga asoslangan.
Sizning martabangiz yaxshi ketayotganini taxmin qilsangiz, siz nafaqaga chiqqaningizda yuqori soliqqa tortilasiz, demak siz 401k bilan ko'proq soliq to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, kelajakda soliq stavkalari oshishi mumkin.
Shaxsiy moliya zinapoyasi, sarmoyalaringiz haqida gap ketganda, nimaga ustunlik berish kerakligini ko'rib chiqishda yordam beradi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun mening videomni uch daqiqadan kamroq vaqt ichida tomosha qiling, men buni tushuntiraman.
Himoyalangan huquqlar va mablag'siz balanslar
Sizning 401 (k) rejangizning katta qismi, agar siz kompaniyada ishlashni to'xtatsangiz, uni olib qo'yishingiz mumkin. Siz har doim 401 (k) rejangizga qo'shgan hissangizga to'liq sodiqsiz, shuning uchun o'z hissangizni qo'shishni to'xtatmang, chunki siz kompaniyada qancha vaqt bo'lishingizni bilmayapsiz. Ammo, agar siz ketayotganda hech qanday huquqlarga ega bo'lmasangiz, ish beruvchining sizning nomingizdan qilgan hissasini yoki bir qismini yo'qotishingiz mumkin.
Ish beruvchining hissasini olish
Biroq, sizning ish beruvchingiz sizning nomingizdan qo'shgan hissalaringiz uchun mukofotlar jadvalini, masalan, tegishli hissa qo'shishi mumkin. Shu bilan birga, ish beruvchining to'liq huquqidan oldin ishlashingizni talab qilishi mumkin bo'lgan vaqt chegarasi mavjud. Har bir topshirish dasturiga hech bo'lmaganda ikkita variantdan bittasi berilishi kerak.
Cliff mukofotlari jadvali barcha ishchilarni ishning uchinchi yilining oxirida ish beruvchining badallarini to'liq to'lashini talab qiladi. Taqdirlashning bosqichma -bosqich jadvali xodimlarga ikki yildan so'ng kamida 20 foiz va bundan keyin har yili qo'shimcha 20 foiz huquqlarga ega bo'lishni talab qiladi.
Masalan, xodimlarga birinchi yildan so'ng ish beruvchilarga 10 foizlik, keyin esa har yili qo'shimcha 30 foizlik badallar beradigan konsolidatsiya jadvali to'g'ri keladi, chunki u har doim bosqichma -bosqich konsolidatsiya jadvalidan oldinda. Biroq, xodimlarga to'rt yildan so'ng to'liq huquq beradigan, lekin shu paytgacha hech qanday huquq bermaydigan huquqlar jadvali sinovdan o'tmaydi, chunki uchinchi yil oxirida xodim mutlaq huquqlarga ega emas, bu ortda qolmoqda. ikkala variant ham.
Tarkibi