Kredit balingizni qanday tezda oshirish mumkin? Sizning kredit balingiz hayotingizga ko'p jihatdan ta'sir qilishi mumkinligini allaqachon bilasiz.
Yaxshi kredit ballari sizning kredit kartalaringiz, ipoteka kreditlari, xususiy talabalar kreditlari va avtokreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirishga yordam berishi mumkin bo'lsa -da, yomon kredit ballari tez -tez past foizlarga, yuqori foiz va qimmatroq qarzlarga aylanadi.
Agar sizda kredit reytingi pastroq bo'lsa, balingizni tezda oshirishning yo'li bormi, deb o'ylashingiz mumkin. Bu oson bo'lmasa -da, bir necha oy ichida kredit balingizni tezda yaxshilash mumkin.
Quyida biz kredit nima ekanligini, sizning reytingingizga qanday omillar ta'sir qilishini o'rganamiz va kredit balingizni imkon qadar tezroq tuzatish uchun qanday choralar ko'rishingiz mumkin.
Kredit reytingi nima?
Sizning kredit balingiz-bu qarz oluvchi sifatida sizning xavfingizni aniqlash uchun kreditorlar foydalanadigan uch xonali raqam.
Adolatli bo'ladimi yoki yo'qmi, sizning kredit balingiz ko'pincha moliyaviy sog'ligingizning vakili hisoblanadi. Kredit reytingingiz qanchalik baland bo'lsa, o'zingizni xavfli deb hisoblaysiz va sizga kredit olish yoki past foiz stavkasi qo'yiladi. Sizning kredit reytingingiz qanchalik past bo'lsa, siz xavfliroq bo'lasiz va kredit olish uchun ruxsat olish ehtimoli kamroq bo'ladi. Siz ma'qullangan kreditlar uchun siz odatda yuqori kredit baliga ega bo'lganlarga qaraganda yuqori foiz to'lashni kutishingiz mumkin.
Uchta yirik kredit byurosining har biri ( Tajribali , TransUnion va Equifax ) shaxsning kredit balini hisoblash uchun o'zining shaxsiy formulasidan foydalanadi, lekin ba'zi muhim omillarga quyidagilar kiradi:
To'lov tarixi
Hisob -kitoblarni o'z vaqtida to'lash tarixi - To'lov tarixi sizning umumiy kredit balingizning 35 foizini tashkil qiladi, bu uni eng muhim omillardan biriga aylantiradi.
Kreditdan foydalanish darajasi
Bu siz foydalangan kredit miqdorini bildiradi va bu sizning balingizning 30 foizini tashkil qiladi. Kredit byurolari sizning umumiy foydalanish stavkangizni, shuningdek individual kredit kartalaridan foydalanish stavkalarini hisobga oladi.
kredit tarixi
Kredit hisobotingizdagi barcha hisoblarning o'rtacha yoshi, bu sizning kredit balingizning 15 foizini tashkil qiladi.
Kredit aralashmasi
Sizda mavjud bo'lgan qarz turlarining o'ziga xos aralashmasi (kredit qarzlari kabi talaba kreditlari kabi kreditlar va boshqalar) sizning balingizning 10 foizini tashkil qiladi.
Yangi kredit dasturlari
Siz yaqinda kredit liniyasiga (yoki bir nechta kredit liniyasiga) qisqa vaqt ichida murojaat qilganingiz, kredit balining oxirgi 10 foizini tashkil qiladi.
Kredit balining pasayishiga nima sabab bo'lishi mumkin?
Kredit balining pasayishiga olib kelishi mumkin bo'lgan ko'p narsalar mavjud. Agar sizda kredit balining yaxshi ekanligi haqidagi taassurot paydo bo'lgan bo'lsa va siz uni tekshirib ko'rsangiz va kutganingizdan pastroq bo'lsa, quyidagi imkoniyatlarni ko'rib chiqing.
- Siz to'lovni o'tkazib yubordingiz yoki hisobni kech to'ladingiz.
- Siz kredit kartangiz bilan katta xarid qildingiz va undan foydalanish tezligini oshirdingiz.
- Siz qarzlaringizdan biri bo'yicha bankrotlik, garovga qo'yish yoki kechiktirishga duch keldingiz.
- Siz kredit karta hisobini yopdingiz.
- Siz yaqinda bir nechta yangi kredit liniyalariga murojaat qildingiz.
Kredit reytingini tezda oshirishning 7 usuli
Yuqorida aytib o'tilganidek, yomon kredit balli sizning moliyaviy farovonligingizga jiddiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Bunday oqibatlardan qochish istagi, odatda, odam o'z balini yaxshilash va to'g'rilash uchun harakat qilishi uchun etarli sababdir.
Biroq, kimdir kredit balini iloji boricha tezroq ko'tarishni xohlashining bir qancha sabablari bor. Bu to'liq ro'yxat bo'lmasa -da, ba'zi sabablar quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin.
- Siz ipoteka, avtokredit, kredit karta yoki boshqa kredit liniyasiga ariza bermoqchisiz. Siz xohlaysiz.) Tasdiqlanish imkoniyatini oshiring va b.) Pastroq foiz stavkalari uchun malakali bo'ling.
- Siz mavjud ipoteka, talaba krediti yoki boshqa turdagi qarzni qayta moliyalashtirmoqchisiz. Va siz yangi foiz stavkasini olish uchun ballaringizni yaxshilashni xohlaysiz.
- Siz allaqachon kredit olish uchun ariza bergansiz va rad etilgansiz . Va siz kelajakda tasdiqlanish ehtimolini oshirish uchun kredit ballaringizni yaxshilashni xohlaysiz.
- Siz faqat psixologik kuchlanishni xohlaysiz. Bu sizning kredit balingizni Kambag'aldan Yomonga Yaxshi yoki undan yuqori darajaga ko'tarish bilan bog'liq bo'lishi mumkin.
Kredit reytingini qanday tezda oshirish mumkin
Kredit reytingini yaxshilashning eng ishonchli usuli - bu kreditni mas'uliyat bilan ishlatish va uzoq muddatli qarz va majburiyatlarni to'g'ri boshqarishdir. Kredit kartangizni hech qachon cheklamaslik kabi qadamlarni qo'yib, o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshiring har biri Bir marta va eski hisob va kredit liniyalaringizni saqlab qolsangiz, siz bir necha oy va yillar davomida kredit balingizni asta -sekin, lekin yaxshilaysiz.
Aytgancha, agar sizda belgilangan muddat bo'lsa va siz o'z ballaringizni iloji boricha tezroq ko'tarishni xohlasangiz, bunga erishish uchun bir necha qadamlar bor.
1. Kredit hisobotlarini xatolar uchun tekshiring
Agar siz kredit reytingini yaxshilashni xohlasangiz, kredit hisobotlarida nima borligini tushunishdan boshlash yaxshidir.
Qonunga ko'ra, siz har 12 oyda bir marta uchta yirik kredit byurosidan bepul kredit hisobotini olish huquqiga egasiz. (Siz bepul kredit hisobotlarini so'rashingiz mumkin AnnualCreditReport.com kabi maslahat saytlaridan tashqari KreditKarma va CreditSesame ). Bu hisobotlarning har birida topilgan ma'lumotlar boshqacha bo'lishi mumkinligi sababli, ulardan bittasini emas, balki har biridan hisobot so'rash mantiqan to'g'ri keladi.
Agar siz hisobotlarni ko'rib chiqayotganda xatolar sezsangiz, buni qilishingiz mumkin ular bilan bahslash va xatolaringizni hisobotingizdan olib tashlashni so'rang. Kredit byurolari har qanday nizoga 30 kun ichida javob berishlari shart bo'lganligi sababli, har qanday xatolarni hal qilishning ijobiy ta'siri juda tez seziladi. Ga binoan Federal savdo komissiyasi (FTC) , ular uchun ingliz tilidagi qisqartma) Kredit hisobotidagi xatoni tuzatgan har o'n iste'molchidan bittasi kredit balining o'zgarishini ko'rdi va ozgina qismi 100 balldan oshdi.
Kredit hisobotingizdagi xatolar bartaraf etilgandan so'ng, kelajakda boshqa xatolarni aniqlash va oldini olish uchun har yili har bir hisobotingizni tekshirib turing. Kredit hisobotidagi xatolar qanchalik keng tarqalgan? Xuddi shu FTC hisobotiga ko'ra, barcha kredit hisobotlarining 5 foizigacha haqiqiy moliyaviy zarar etkazish uchun jiddiy xatolar mavjud.
2. To'lovlar to'g'risida xabardor bo'ling (va qoling)
To'lov tarixi sizning kredit balingizning boshqa foiz omillariga qaraganda ko'proq foizini tashkil qiladi. O'tkazib yuborilgan to'lovlar, odatda, etti yil davomida sizning kredit hisobotingizda qoladi, ya'ni ular sizning kredit balingizga doimiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shuning uchun ham to'lovlarni ushlab turish, to'lovni o'tkazib yubormaslik yoki kechiktirmaslik juda muhim.
Agar siz to'lovni o'tkazib yuborganingizni aniqlasangiz, zararni cheklash uchun (va, ehtimol, qaytarish), ayniqsa, o'tkazib yuborilgan to'lov 30 kundan kam bo'lsa, ba'zi choralarni ko'rishingiz mumkin. Kreditoringizga to'g'ridan -to'g'ri qo'ng'iroq qiling va to'lovni amalga oshiring. Agar ular sizning jinoyatingiz haqida xabar berishgan bo'lsa, siz ular bilan telefonda bo'lganingizda, ular buni bekor qilishlarini so'rashingiz kerak. Garchi ba'zi kreditorlar huquqbuzarlik to'g'risidagi hisobotni tuzgandan keyin uni bekor qilmasa ham, ba'zilari, ayniqsa, bu sizning birinchi jinoyatingiz bo'lsa yoki sizda kompaniyada katta tajribangiz bo'lsa.
Iloji boricha avtomatik to'lovga yozilish (ipoteka, talabalik kreditlari, kommunal xizmatlar) sizga kech yoki kech to'lovlar natijasida balingizga ko'proq zarar yetkazmaslik uchun yordam beradi, lekin bu harakatning o'zi sizning balingizga bevosita ta'sir qilmaydi.
3. Kredit kartangizdagi mavjud qoldiqlarni to'lang
Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, sizning kreditdan foydalanish, ham umumiy foydalanish, ham kartadan kartaga umumiy kredit balingizga ta'sir qiluvchi yana bir muhim omil. Umuman olganda, sizning kredit balingizga salbiy ta'sir ko'rsatmaslik uchun kreditdan foydalanish darajasini 30 foiz yoki undan past darajada ushlab turish tavsiya etiladi. hech qachon Siz kartani maksimal darajada oshirishingiz kerak.
Agar sizda kreditdan foydalanish darajasi yuqori bo'lsa, sizning balansingizni ko'proq to'lash rejasini tuzganingiz ma'qul. Agar sizda byudjetda qo'shimcha pul bo'lsa, uni kredit karta qoldig'ini to'lash uchun ishlatish sizning hisobingizni yaxshilashning juda samarali usuli bo'lishi mumkin. Siz, ehtimol, ta'sirini tezda sezasiz, chunki ko'pchilik kredit emitentlari har oy kredit byurolariga hisobot berishadi. Kreditdan foydalanishni qanchalik ko'p kamaytira olsangiz, ta'sir shunchalik kuchli bo'ladi.
Agar sizda bir nechta kredit kartangiz bo'lsa, birinchi navbatda foydalanish darajasi eng yuqori bo'lgan kartadagi qoldiqni to'lashdan boshlang (ya'ni kredit limitingizga eng yaqin bo'lgan karta).
Balansingizni to'laganingizdan so'ng, agar kerak bo'lmasa, eski hisoblaringizni yopmaslikka harakat qiling, chunki eski hisoblarni yopish (ayniqsa, o'z vaqtida to'lanadigan doimiy hisoblar) sizning kredit tarixingizga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. .
4. Qarz konsolidatsiyasini ko'rib chiqing
Kreditdan foydalanish foizini pasaytirishning yana bir usuli - kredit karta qarzini shaxsiy kredit bilan birlashtirish.
Bu sizning hisobingizga ikki jihatdan foyda keltirishi mumkin. Birinchidan, bu sizning aylanayotgan qarzingizni (ya'ni kredit karta qarzingizni) kredit qarziga aylantiradi, bu kredit byurolari ijobiy baholaydi. Ikkinchidan, bu sizning kredit kartangizdagi kreditdan foydalanishni kamaytiradi. Va bonus sifatida, ko'plab shaxsiy kreditlar kredit kartalariga qaraganda ancha past foiz stavkalariga ega, bu sizga vaqt o'tishi bilan qarzingizni osonroq va tezroq to'lashga yordam beradi.
5. Kredit limitlaringizni oshiring
Agar siz kredit karta balansini to'lay olmasangiz va shaxsiy kredit olishni xohlamasangiz, kreditdan foydalanishni kamaytirishning uchinchi usuli bor: kredit limitini oshirishni so'rang.
Chunki bu sizning balansingizni bir xilda saqlashda sizda mavjud bo'lgan kredit miqdorini ko'paytiradi, agar siz kartani boshqa zaryad qilmasangiz, kreditdan foydalanish darhol kamayadi. Buning uchun kredit karta emitentiga qo'ng'iroq qilib, limitni oshirish mumkinmi, deb so'rash kifoya. (Shuningdek, siz qarz beruvchining portali orqali Internetda limitni oshirishni so'rashingiz mumkin.)
Kredit limitining oshishi sizning kredit balingizga ta'sir qiladi, bu ko'p omillarga bog'liq bo'ladi, shu jumladan o'sish hajmi va sizning kartangizdagi qarz miqdori. Masalan; misol uchun:
- Agar sizda hozirda 250 dollarlik kredit limiti bo'lgan kredit kartangiz bo'lsa va balansingiz 150 dollar bo'lsa, demak sizda 60 foiz kreditdan foydalanish darajasi bor. Agar sizning kredit karta kompaniyangiz sizning kredit limitingizni $ 250 ga oshirsa, sizning yangi kredit limitingiz $ 500 bo'ladi. Bu sizning kreditdan foydalanishingizni 30 foizga kamaytiradi.
- Boshqa tomondan, agar sizda hozirda $ 10,000 kredit limiti bo'lgan kredit kartangiz bo'lsa va balansingiz 7000 $ bo'lsa, demak sizda 70 % kreditdan foydalanish darajasi bor. Agar sizning kredit karta kompaniyangiz kredit limitini 2500 dollarga oshirsa, sizning yangi kredit limiti $ 12500 bo'ladi. Bu sizning foydalanish darajasini 56 foizga tushiradi, bu avvalgidan yaxshiroq, lekin baribir tavsiya etilgan maksimal 30 foizdan yuqori.
6. Kommunal to'lovlar uchun kredit oling
2019 yil boshida Experian yangi taklifini chiqardi Experian Boost , qiziqqan shaxslarga o'z kredit ballarini tez ko'tarish usulini taqdim etish uchun mo'ljallangan.
Experian Boost shunday ishlaydi: bir kishi dasturda ishtirok etishni tanlashi kerak, shunda ular tekshirish ma'lumotlarini o'z kredit fayllari bilan bog'lashlari kerak bo'ladi. Bu Experianga kommunal to'lovlaringiz qaydini yaratish uchun 24 oy orqaga qarashga imkon beradi. (Shubhasiz, bu faqat kommunal to'lovlarni tekshirish hisobingiz bilan amalga oshirganingizda ishlaydi.) Ushbu ma'lumotlardan foydalanib, Experian sizning kredit balingizni oshiradi. Umuman olganda, Experian sizning bank tarixingiz orqali qanchalik ko'p to'lov tarixini topa olsa, sizning o'sishingiz shunchalik katta bo'ladi.
Experian Boost, ayniqsa, kredit tarixiga ega bo'lmaganlar yoki kredit darajasi yuqori bo'lganlar uchun foydali bo'lishi mumkin. Tahlil tugagandan so'ng darhol yangi balingizni ko'rishingiz mumkin.
7. Boshqa birovning akkauntlarida vakolatli foydalanuvchi bo'ling
A vakolatli foydalanuvchi bu boshqa birovning kredit kartasidan foydalanishga ruxsat berilgan kishini anglatadigan atama. Masalan, yosh kattalar ko'pincha kredit olishlariga yordam berish uchun ota -onalarining kredit kartalariga vakolatli foydalanuvchilar sifatida qo'shiladi.
Kredit reytingi yuqori, kreditdan foydalanish darajasi past bo'lgan va sizni o'z hisoblariga vakolatli foydalanuvchi sifatida qo'shish uchun sizga ishonadigan odamni bilasizmi? Agar shunday bo'lsa, ushbu hisobda avtorizatsiya qilingan foydalanuvchi bo'lish sizning kredit balingizni nisbatan tezroq oshirishning yana bir ajoyib usuli bo'lishi mumkin. Buning sababi, boshqa odamning barcha ijobiy kredit signallari, xususan, ulardan foydalanish darajasi va to'lov tarixi, sizning kredit hisobotingizga qo'shiladi, bu sizning umumiy kreditdan foydalanish foizini pasaytirishga yordam beradi.
Afsuski, boshqa birovning hisobida avtorizatsiya qilingan foydalanuvchi bo'lish xavfi bor. Agar biror kishi to'lovni o'tkazib yuborgan bo'lsa yoki sizning kredit mablag'ingizdan foydalanishni ko'paytirgan bo'lsa (va shuning uchun kreditdan foydalanish), salbiy oqibatlar sizga ham o'tadi. Shuning uchun o'zingizning kredit balingizni boshqa birov bilan bog'lashdan oldin, uning ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olish juda muhimdir.
Ushbu maqola faqat ta'lim maqsadlarida tarqatilgan va uni maxsus investitsiya tavsiyasi, strategiyasi yoki investitsiya mahsuloti sifatida tushunmaslik kerak. Ushbu hujjatda keltirilgan ma'lumotlar ishonchli deb hisoblangan, ammo kafolatlanmagan manbalardan olingan.
Tarkibi
- Kredit reytingi nima?
- To'lov tarixi
- Kreditdan foydalanish darajasi
- kredit tarixi
- Kredit aralashmasi
- Yangi kredit dasturlari
- Kredit balining pasayishiga nima sabab bo'lishi mumkin?
- Kredit reytingini tezda oshirishning 7 usuli
- Kredit reytingini qanday tezda oshirish mumkin
- 1. Kredit hisobotlarini xatolar uchun tekshiring
- 2. To'lovlar to'g'risida xabardor bo'ling (va qoling)
- 3. Kredit kartangizdagi mavjud qoldiqlarni to'lang
- 4. Qarz konsolidatsiyasini ko'rib chiqing
- 5. Kredit limitlaringizni oshiring
- 6. Kommunal to'lovlar uchun kredit oling
- 7. Boshqa birovning akkauntlarida vakolatli foydalanuvchi bo'ling