Boshlang'ich to'lovsiz qanday qilib uy sotib olish mumkin? Qanday qilib pulsiz uy sotib olish mumkin.
Dastlabki to'lov uchun naqd pul topish uy egasi bo'lishni istaganlar uchun katta to'siq bo'lishi mumkin.
Ko'pchilik Moliyaviy ekspertlar 20% boshlang'ich to'lovni olishni tavsiya qiladilar oldini olish uchun har oy ko'proq to'lash uchun xususiy ipoteka sug'urtasi . Agar siz bu qadar tejash imkonsiz deb o'ylasangiz, siz yolg'iz emassiz. Dan olingan ma'lumotlarga ko'ra Realtor.com , odatiy ming yillik uy xaridorlari 2019 yil dekabr holatiga ko'ra uy sotib olish narxining o'rtacha 8,8 foizini qoldirishdi.
Yaxshiyamki, a ga alternativalar mavjud an'anaviy ipoteka nima mumkin boshlang'ich to'lovisiz uy sotib olishga yordam bering . Amerika Qo'shma Shtatlari hukumati moliyaviy ahvolda bo'lgan uy-joy sotib oluvchilarga uy-joy ssudalarini taklif qiladi, lekin, albatta, bu borada bir qator kamchiliklar mavjud.
Bu kreditlar qulay shartlarga ega bo'lishi mumkin bo'lsa -da past foiz stavkalari , odatda, bor yuqori malaka standarti . Ushbu kreditlardan birini olish ham sizni to'liq ozod qilmaydi, chunki siz hali ham kreditni to'lash uchun naqd pulga muhtojsiz yopilish xarajatlari , va siz uyda bo'lganingizda, har oylik ipoteka to'lovlari.
Quyida Hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan eng keng tarqalgan uchta kredit uy sotib oluvchilar uchun ular butun mamlakat bo'ylab turli xil qarz beruvchilar tomonidan taklif etiladi. E'tibor bering, ko'p shtatlar, xususan, birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun o'z uy-joy kreditlari bo'yicha yordam dasturlarini taklif qilishadi.
Veteranlar ishlari (VA) qarzi
Faol va sobiq harbiylar unga kirish huquqiga ega Veteranlar ishlari (VA) krediti a sotib olishni moliyalashtirish uy 2019 yilda 484 350 dollargacha , odatda an'anaviy ipotekaga qaraganda past foiz stavkasi bilan. Bu kredit oldindan to'lov yoki ipoteka sug'urtasini talab qilmaydi, lekin u qat'iy ko'rsatmalar bilan ta'minlangan, shu jumladan minimal mulk talablari standartiga javob beradi.
Xaridor, shuningdek, qarzni to'lashdan bosh tortgan taqdirda, qarz beruvchini himoya qiladigan moliyalashtirish to'lovini to'lashi kerak. To'lovning aniq miqdori xaridorning harbiy xizmatiga, boshlang'ich badal miqdoriga va o'tmishda VA krediti bor -yo'qligiga bog'liq bo'lib, umumiy kreditning foizi sifatida ifodalanadi ( odatda 3% dan kam ), tushuntiradi NerdWallet . To'lov oldindan to'lanishi yoki kreditning umumiy miqdoriga qo'shilishi mumkin.
Yakuniy xarajatlar odatda VA krediti bilan cheklanadi, garchi xaridor ko'p hollarda ularni to'lash uchun javobgar bo'ladi.
AQSh Qishloq xo'jaligi vazirligidan kredit (USDA)
Ning qarzi Amerika Qo'shma Shtatlari Qishloq xo'jaligi vazirligi (USDA) qishloq joylaridagi odamlarga boshlang'ich puli bo'lmagan uy sotib olishga yordam beradi. Tanlovga munosib bo'lish uchun Yagona oilaviy uy -joy kafolatlangan kredit dasturi , ma'lum talablarga muvofiq bo'lishi kerak daromad talablari , deb ta'riflangan daromad shtatga qarab o'zgarib turadigan pastdan mo''tadilgacha. USDA qishloq ta'rifi bilan juda liberal va hatto ba'zi shahar atrofi hududlarini hisobga oladi (siz aniq manzillarni tekshirishingiz mumkin. bu xarita USDA veb -saytida ).
USDA kreditini olish uchun minimal kredit ballari yo'q, garchi bu bal 640 ustun va qarz-daromad nisbati 41% dan kam bo'lsa, odatda avtomatik anderraytingga mos keladi. USDAloans.com ma'lumotlariga ko'ra .
Nolinchi to'lov majburiyatiga qaramay, xaridor a boshlang'ich moliyalashtirish to'lovi 1% qarzni to'lashdan himoya qilish uchun jami kredit summasidan, shuningdek USDA uchun 0,35% miqdoridagi har yillik qarz miqdoriga foiz sifatida hisoblab chiqiladi, lekin har oylik to'lovlar qo'shiladi va ipoteka kreditoriga to'lanadi.
Federal uy -joy ma'muriyati (FHA) qarzi
Federal uy -joy ma'muriyati (FHA) krediti xaridorlarga asosiy yashash joyi uchun sotib olish narxining atigi 3,5 foizini to'lash imkonini beradi, lekin kredit balini talab qiladi. 580 ustun va qarz-daromad nisbati pastroq 43% . Agar kredit balingiz 500 dan 579 gacha bo'lsa, siz 10%ni qoldirishingiz kerak.
FHA kreditlari oldindan ipoteka va oylik to'lovlar sifatida to'lanadigan xususiy ipoteka sug'urtasini talab qiladi va odatda an'anaviy ipotekaga qaraganda yuqori foiz stavkasini ham o'z ichiga oladi. Xaridor xarajatlarni yopish uchun ham javobgardir.
The FHA kreditining maksimal miqdori joylashuviga qarab farq qiladi, lekin bitta oilaviy uy uchun u o'zgaradi arzon narxdagi hududda 315,515 dollardan 2019 yilda 726,525 dollargacha.
Qanday qilib boshlang'ich to'lov bo'yicha yordam olish mumkin?
Mamlakat bo'ylab malakali qarz oluvchilarga asosiy yashash joyini sotib olish uchun zarur bo'lgan boshlang'ich badalni olishga yordam beradigan dasturlar mavjud.
Ko'p dastlabki to'lovlar bo'yicha yordam dasturlari Agar siz mol -mulkda qolsangiz, ular mablag'ni grant sifatida qabul qiladilar, lekin sotsangiz, qarz sifatida, deb tushuntiradi Kan. Ularni xaridorlarni ma'lum hududlarga ko'chib o'tishga undash uchun ham sozlash mumkin.
Dastlabki to'lovlar bo'yicha yordam dasturlariga misollar:
- Denverda dastur Metro ipoteka yordami Plus kreditning 4 foizigacha grant ajratadi. Qarz oluvchilarning daromadi chegaradan oshmasligi kerak va 0,5 foizlik dastlabki to'lov talab qilinishi mumkin.
- San-Diyegoda o'rtacha daromadining 80 foizidan ko'p bo'lmagan birinchi xaridorlar ariza berishlari mumkin $ 10,000gacha bo'lgan grant . Bitimlar boshqa cheklovlarga, shu jumladan mulk turi va sotib olish narxiga bog'liq.
- Michigan shtatida birinchi marta uy sotib oluvchilar va ma'lum hududlarda kamida 640 kredit baliga ega bo'lgan uylarni takroran sotib oluvchilar ariza berishlari mumkin. qarz dan nol foiz boshlang'ich to'lov 7500 dollargacha. Uy sotilganda yoki qayta moliyalashtirilganda, kredit to'liq to'lanishi kerak. Qarz oluvchi 1 foizlik dastlabki to'lovni to'lashi shart.
- Klivlendda malakali xaridorlar a 17 foizgacha kechiktirilgan kredit bitimning umumiy qiymatidan (sotib olish narxi va yopilish xarajatlarining 5 foizi). Qarz oluvchi bitim umumiy qiymatining kamida 3 foizini qo'shishi kerak. Kechiktirilgan kredit balansining 50 foizi 10 yil yashaganidan keyin kechiriladi va qoldiqni sotish yoki o'tkazishgacha to'lash shart emas. Ba'zi mulklar uchun kredit besh yil yashaganidan keyin grantga aylanadi.
- Kaliforniyada boshlang'ich to'lov yordam dasturi GSFA Platinum past va o'rtacha daromadli qarz oluvchilarga uy-joy qiymatining 5 foizigacha qaytarib berilmaydigan sovg'ani asosiy yashash joyini sotib olish yoki qayta moliyalashtirishni taklif qiladi. FICO talab qilinadigan minimal ball-640, maksimal qarz-daromad nisbati-50 foiz. Ba'zi qarz oluvchilar bu kreditni 0,5 foizga pasaytirishlari kerak bo'ladi, deydi Kan.
Yopish uchun sizga naqd pul kerakmi?
Ipotekani yopish uchun naqd pul kerak emas umuman afsona. Qarz oluvchiga cho'ntagidan bir dollarsiz uy sotib olishga ruxsat beruvchi kreditlar odatiy hol emas. Yakuniy xarajatlar sotib olish narxining 3-5 foizini tashkil qilishi mumkin va quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Kelib chiqishi uchun to'lov
- Ariza to'lovi
- Vositachilik to'lovi
- Diskont ballari (yoki ipoteka ballari)
- Uchinchi tomon to'lovlari (baholash, tekshirish, titul hisoboti, sug'urta sug'urtasi, kredit hisoboti, suv toshqini sertifikati, so'rov va boshqa to'lovlarni o'z ichiga oladi)
- Oldindan to'langan narsalar (shu jumladan uy -joy mulkdorlari sug'urtasi, mulk solig'i, oldindan to'langan foizlar)
- Abonent to'lovi
- Hujjatlarni tayyorlash narxi
Ba'zi kreditorlar, ehtimol, kredit bo'yicha yuqori foiz evaziga, ba'zi to'lovlarni to'lashni taklif qilishadi. Ba'zi dasturlar kredit balansiga to'lovlarni qo'shishga imkon beradi, shuning uchun ular yopilmasligi kerak (keyin siz kredit muddati uchun to'lovlarni to'laysiz).
Siz cho'ntak xarajatlarini kamaytirishning ijodiy usullarini topishingiz mumkin. Masalan, oila a'zosi sizga boshlang'ich to'lov uchun mablag 'sovg'a qilishi va sotuvchidan yopilish xarajatlari uchun imtiyozlar (sotuvchi kreditlari) taklif qilishi mumkin.
Nolinchi avansli ipoteka qachon yaxshi bo'ladi?
Nolinchi to'lovsiz ipoteka - bu naqd pul cheklangan, lekin uy sotib olish uchun yaxshi malakaga ega bo'lgan uy -joy xaridorlari uchun ajoyib imkoniyat.
Polning aytishicha, daromad va kreditga layoqat - bu uy -joy mulkdorlarining boshlang'ich to'lovga qaraganda ancha yuqori ko'rsatkichidir. Harbiy xizmatda bo'lgan qurolli kuchlar a'zosi juda barqaror daromadga ega, ish joyini yo'qotish ehtimoli deyarli bo'lmagan kafolatlangan ish haqi. VA kreditlari past to'lovli kreditlarning boshqa turlaridan ustun turadi.
Agar siz hech bo'lmaganda dastlabki bir necha yil davomida sotishni rejalashtirmagan bo'lsangiz, uyni saqlash uchun mas'uliyatni o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lsangiz va barqaror daromadga ega bo'lsangiz, nolinchi to'lovsiz ipoteka bir necha yil oldin uy -joy mulkdorligiga olib kelishi mumkin. Agar siz boshlang‘ich badal uchun jamg‘arishingizga to‘g‘ri kelsa.
Qachon nolinchi ipoteka yomon fikr?
Nolinchi ipoteka qarz oluvchi uchun yaxshi variant bo'lmasligi mumkin, chunki u oldindan to'lovni amalga oshirishi va natijada pulni tejashi mumkin. Kreditning boshlang'ich xarajatlari va foiz stavkasi dastlabki to'lovga teskari proportsionaldir. Qancha ko'p uydan chiqsangiz, shartlar shuncha yaxshi bo'ladi va siz umuman to'lamaysiz.
Nolinchi avansli ipoteka - pasayayotgan bozorda yaxshi fikr emas. Agar siz boshlang'ich to'lovni o'tkazib yuborsangiz va uyingizning qiymati tushib ketsa, siz suv ostida qolasiz (sizning uyingiz uchun bugungi bozor narxidan ko'ra ko'proq qarzdor bo'lasiz).
Yaqin kelajakda sotsangiz ham yo'qotasiz. Siz tanaffusni hisobga olishingiz kerak (sizning kapitalingiz sotib olish va sotish narxidan oshib ketadi). Bu qarzga besh yil osonlikcha sarflanishi mumkin. Agar siz ilgari sotsangiz, siz pul yo'qotasiz.
Nihoyat, nolga teng ipoteka - bu pulni doimiy ravishda chetga sura olmaydigan kishi uchun yaxshi moliyaviy harakat emas. Uyga ega bo'lish uchun sizga byudjet intizomi kerak bo'ladi, yoki sizning uyingiz texnik xizmat ko'rsatishga muhtoj bo'lganda jiddiy moliyaviy favqulodda vaziyatga duch kelishingiz mumkin. Sizda etarlicha o'z mablag'ingiz bo'lmaguncha uy -joy ssudasi uchun kredit olish huquqiga ega bo'lolmaysiz (kredit yopilgandan keyin sizga 20 foizlik kapital kerak bo'ladi), bu sizning foiz stavkangizga qarab to'qqiz yildan 12 yilgacha bo'lishi mumkin.
Ipoteka krediti bo'yicha to'g'ri to'lovni qanday topish mumkin?
Deyarli barcha ipoteka kreditorlari qarz oluvchilarning turli ehtiyojlarini qondirish uchun bir nechta kredit mahsulotlarini, shu jumladan past to'lovli kreditlarni taklif qilishadi. Mamlakat bo'ylab kreditorlar, masalan, VA, USDA va FHA kredit dasturlarini taklif qilishadi.
Ariza berishga tayyor bo'lganingizda, katta va kichik kreditorlar bilan xarid qiling va bir nechta kredit takliflarini oling. Foiz stavkalari va xarajatlari qarz beruvchidan farq qiladi, hatto kichik farqlar ham kredit muddati davomida sezilarli darajada ko'payishi mumkin.
Byudjetni yaxshi tushunish bilan boshlang. Uy -joy sotib olish xarajatlari odatda ijara narxidan yuqori. Siz yangi xarajatlar uchun javobgar bo'lasiz, masalan, mulk solig'i, uy -joy mulkdorlarini sug'urtalash va sotib olgan uyingizdagi barcha xizmatlar.
Ba'zi xaridorlar, shuningdek, uy -joy mulkdorlari shirkatlari yig'imlarini byudjetga o'tkazishlari kerak bo'ladi. Agar qarz beruvchi yoki broker sizga ma'lum bir to'lovni to'lashingiz mumkinligini aytsa ham, bu sizga qulay bo'lishi kerak. Moliyaviy qiyinchilikning og'rig'i juda katta bo'lishi mumkin, lekin hech kim har oyda ko'p pul borligidan shikoyat qilmaydi.
Tarkibi
- Veteranlar ishlari (VA) qarzi
- AQSh Qishloq xo'jaligi vazirligidan kredit (USDA)
- Federal uy -joy ma'muriyati (FHA) qarzi
- Qanday qilib boshlang'ich to'lov bo'yicha yordam olish mumkin?
- Yopish uchun sizga naqd pul kerakmi?
- Nolinchi avansli ipoteka qachon yaxshi bo'ladi?
- Qachon nolinchi ipoteka yomon fikr?
- Ipoteka krediti bo'yicha to'g'ri to'lovni qanday topish mumkin?
- Floridada uy sotib olish talablari
- Yopiq uylar, ular nima va ularni qanday sotib olish mumkin?
- Qo'shma Shtatlarda mobil uy sotib olish uchun talablar
- Hukumat birinchi marta uy sotib olishga yordam beradi
- Floridada birinchi marta uy sotib oluvchilarga yordam
- Kaliforniyada uy sotib olish uchun talablar