Birinchi marta xaridorlar uchun FHA kreditlari va dasturlari
Asoslarni o'rganing va FHA kredit imkoniyatlarini yaxshilang . Birinchi marta uy sotib oluvchi sifatida , bo'lishi mumkin ko'p noma'lum . Bu ipoteka jargoni bo'ladimi, uy -joy ssudasi turi yoki hatto boshlang'ich to'lov talablari bo'ladimi, yangi ma'lumotlarning to'lqini katta bo'lishi mumkin. Sizga tayyorgarlik ko'rayotganda e'tiborga olinmasligi mumkin bo'lgan ba'zi narsalarni bilib olishga yordam berishni xohlaymiz yangi uyingizni sotib oling .
Birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun FHA kreditlari
FHA kreditlari uy sotib olmoqchi bo'lganlarga, lekin sotib olish uchun pul yig'a olmaganlarga foyda keltiradi, masalan, yaqinda kollejni bitirganlar, yangi turmush qurganlar yoki o'qishni tugatmoqchi bo'lganlar. Bu, shuningdek, odamlarga FHA krediti olish huquqini beradi, uning krediti bankrotlik yoki garov evaziga zarar ko'rgan.
Bu kredit ko'pincha birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun yaxshi ishlaydi, chunki bu odamlarga uy kreditining 96,5 foizini moliyalashtirishga imkon beradi, bu esa to'lovlarni ushlab turish va xarajatlarni minimallashtirishga yordam beradi. 203 (b) ipoteka krediti Bu, shuningdek, yopilish xarajatlarining 100 foizi oila a'zosi, notijorat tashkilot yoki davlat idorasining sovg'asi bo'lishi mumkin bo'lgan yagona kreditdir.
FHA yopilish xarajatlari haqida bilib oling
Birinchi marta uy sotib olayotganlarning ko'pchiligi, boshlang'ich badalni tejashning yagona yo'li emasligiga hayron bo'lishadi. Sizning ipotekangizni yopish uchun ba'zi boshlang'ich xarajatlar talab qilinadi, bu katta bo'lishi mumkin, odatda kreditning umumiy miqdorining 2 dan 5 foizigacha.
Uy -joy kreditini sotib olayotganda, ba'zi yopilish xarajatlari narxlarini solishtirishni unutmang uy -joy mulkdorlarini sug'urtalash, uylarni tekshirish va mulk huquqlarini qidirish . Ba'zi hollarda siz hatto yopilish xarajatlarini kamaytirishingiz mumkin sotuvchidan ularning bir qismini to'lashni so'rash (sotuvchining imtiyozlari sifatida tanilgan) yoki ko'chmas mulk agentining komissiyasini muhokama qilish . FHA ipotekasiga kiritilgan umumiy yopilish xarajatlaridan ba'zilari:
- Kreditor kelib chiqishi uchun to'lov
- Depozitni tekshirish to'lovlari
- Advokat to'lovlari
- Baholash va har qanday tekshirish to'lovlari
- Nomzodlik sug'urtasi va imtihon narxi
- Hujjatlarni tayyorlash (uchinchi tomon tomonidan)
- Mulkni tekshirish
- Kredit hisobotlari
2021 yilgi FHA kredit cheklovlari
FHA mamlakatning turli hududlari uchun sug'urta qilinadigan maksimal kredit miqdorini hisoblab chiqdi. Ular birgalikda FHA kredit limitlari deb nomlanadi. Ushbu kredit limitlari har yili hisoblab chiqiladi va yangilanadi. Ularga bitta oila yoki dupleks kabi uyning turi va joylashuvi ta'sir qiladi. Ba'zi xaridorlar kredit cheklovlari yuqori bo'lgan tumanlarda uy sotib olishni tanlaydilar yoki o'zlari xohlagan joyga mos keladigan uylarni qidirishlari mumkin.
MIP - bu sizning ipoteka sug'urtasi bo'yicha mukofotingiz
FHA ipoteka sug'urtasi odatda umumiy kredit miqdorining 0,55 foizi miqdoridagi umumiy to'lovga kiritiladi, bu an'anaviy kredit bo'yicha ipoteka sug'urtasi narxining yarmiga teng. FHA yillik MIPni yig'adi, bu sizning FHA krediti bo'yicha FHA ipoteka sug'urtasi bo'yicha sug'urta badallarini to'lash vaqti.
15 yillik FHA kreditlari uchun MIP stavkalari
Agar siz odatdagidek 30 yillik ipotekani yoki 15 yildan ortiq biror narsani olsangiz, yillik ipoteka sug'urtasi bo'yicha mukofotingiz quyidagicha bo'ladi:
| Asosiy kredit miqdori | LTV | Yillik PIM |
|---|---|---|
| ≤ 625 500 dollar | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ 625 500 dollar | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 dollar | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > 625 500 dollar | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Birinchi marta uy sotib oluvchi krediti olish uchun qanday
Birinchi marta xaridorlarga FHA kreditlari. Birinchi marta xaridorlarga xizmat ko'rsatadigan ko'plab uy kredit dasturlari mavjud. Va ularning ko'pchiligi kreditlari, daromadlari yoki avanslari past bo'lganlarni joylashtirish uchun moslashuvchan ko'rsatmalarga ega.
Birinchi marta uy sotib oladigan eng mashhur kreditlar olish uchun asosiy talablar:
| Birinchi marta uy sotib oluvchi krediti | Qanday qilib malakaga ega bo'lish kerak |
| FHA krediti | 3,5% dastlabki to'lov, 580 minimal FICO kredit balli, 50% maksimal DTI (daromadga qarz). Daromad chegarasi yo'q. 1, 2, 3 va 4 birlik birliklari mos keladi |
| Kredit 97 an'anaviy | 3% dastlabki to'lov, 620-660 minimal FICO kredit reytingi, 43% maksimal DTI, bitta oilaviy mulk bo'lishi kerak. Daromad chegarasi yo'q |
| Fannie Mae uy uchun tayyor kredit | 3% dastlabki to'lov, 660 minimal FICO kredit reytingi, 45% maksimal DTI, 97% maksimal LTV, yillik daromad bu hudud uchun o'rtacha daromadning 100% dan oshmasligi kerak. |
| Freddie Mac uy -joy krediti olish mumkin | 3% dastlabki to'lov, 660 minimal FICO kredit reytingi, 45% maksimal DTI, 97% maksimal LTV, yillik daromad bu hudud uchun o'rtacha daromadning 100% dan oshmasligi kerak. |
| VA uy krediti | 0% dastlabki to'lov, 580-660 minimal FICO kredit balli, 41% maksimal DTI, bo'lishi kerak faxriy, faol xizmat xodimi yoki KIA / IIV faxriysi turmush qurmagan turmush o'rtog'i |
| USDA uy krediti | 640 minimal FICO kredit reytingi, 41% maksimal DTI, yillik daromad AQShning o'rtacha daromadining 115% dan oshmasligi kerak, Sotib olish kerak tegishli qishloq joylarida |
| FHA 203 (k) reabilitatsiya krediti | 3,5% boshlang'ich to'lov, 500-660 minimal FICO kredit reytingi, 45% maksimal DTI, 5000 dollar minimal reabilitatsiya xarajatlari |
Shuni yodda tutingki, yuqorida sanab o'tilgan qoidalarning hammasi ham toshga o'rnatilmagan.
Masalan, siz 10 foizlik to'lovni amalga oshirishingiz sharti bilan, 500 dan past bo'lgan kredit balli FHA kreditiga ega bo'lishingiz mumkin.
Yoki siz Fannie Mae kreditiga qarz va daromad nisbati 43%o'rniga 50%gacha bo'lishi mumkin. Lekin sizga malakali bo'lish uchun boshqa kompensatsion omillar kerak bo'ladi (masalan, katta omonat hisobi).
Shunday qilib, kredit imkoniyatlarini ko'rib chiqing. Agar sizda alohida sharoitlar bo'lsa ham, siz uyni birinchi marta sotib oluvchi bo'lish siz o'ylagandan ko'ra osonroqdir.
Birinchi marta uy sotib oluvchilar grantiga qanday nomzod bo'lish mumkin
Birinchi marta uy sotib oluvchi sifatida, avans to'lovi va yopilish xarajatlari uchun naqd pul topish eng katta to'siqlardan biridir. Yaxshiyamki, grantlar va boshqa yordam dasturlari mavjud.
Mamlakatning har bir shtatida a uy -joy moliyalashtirish agentligi va hamma birinchi marta xaridorlar uchun maxsus dasturlarni taklif qiladi, deydi Anna DeSimone, Uy-joy moliyalashtirish 2020 muallifi.
U davom ettiradi: Bu agentliklarning deyarli barchasida oldindan to'lov bo'yicha yordam dasturi mavjud. Ushbu dasturlar, odatda, sizga qaytarilmasligi mumkin bo'lgan pulni moliyalashtirishga yordam beradigan grantlarni taklif qiladi.
Yoki yordam qarz shaklida bo'lishi mumkin, uning to'lovlari uy sotilmaguncha yoki ipoteka qayta moliyalashtirilgunga qadar qoldirilishi mumkin.
DeSimone ta'kidlashicha, agentliklar ko'pincha uy sotib olish narxining 4 foiziga teng grantlar taklif qilishadi. Va ko'plab dasturlar yopilish xarajatlarini qoplash uchun qo'shimcha yordam beradi.
Albatta, siz birinchi marta uy sotib oluvchi grantiga loyiq bo'lasizmi yoki yo'qmi, sizning hududingizda mavjud bo'lgan narsalarga bog'liq bo'ladi.
Anjel Merritt, Zeal Credit Union uchun ipoteka menejeri, bu dasturlarning har biri har xil malaka talablariga ega ekanligini tushuntiradi.
Odatda, sizga 640 dan kam bo'lmagan kredit ballari kerak bo'ladi. Va daromad chegaralari oila kattaligiga va ko'chmas mulkka bog'liq bo'lishi mumkin, deydi Merritt.
Uning ta'kidlashicha, o'z shtatida mashhur dastur bu Michigan shtat uy -joy qurilish boshqarmasi grantlari , 7500 AQSh dollarigacha avans to'lovi bo'yicha yordam.
Birinchi marta kim uy sotib oladi?
Kim birinchi uyini sotib olsa, u birinchi marta xaridor bo'ladi.
Ishonasizmi yoki yo'qmi, takroriy xaridorlar, shuningdek, birinchi marta uy sotib oluvchilarga kira oladilar, bu ularga maxsus kredit va moliyaviy yordam dasturlariga kirishga imkon beradi.
Ko'pgina dasturlarda birinchi marta uy sotib oluvchi oxirgi uch yil ichida hech qanday mulkka ega bo'lmagan odamdir. - Rayan Leyki, Mortgage Network, Inc savdo menejeri.
Ko'pgina dasturlarda, birinchi marta uy sotib oluvchi, hech qanday mulkka ega bo'lmagan kishi oxirgi uch yilda - deydi Mortgage Network, Inc savdo menejeri Rayan Leyhi.
Bu, ayniqsa, ilgari uyga ega bo'lgan, lekin qisqa muddatli sotish, garovga qo'yish yoki bankrotlikdan o'tgan bumerang xaridorlari uchun yaxshi yangilik.
Uch yillik qoidaga ko'ra, bu shaxslar birinchi marta uy-joy sotib oluvchi ssudalar va grantlar orqali uy-joy mulkiga qaytish osonroq.
Bugungi bozorda birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun maslahatlar
Syuzanna Hollander - ko'chmas mulk bo'yicha advokat va Floridaning xalqaro universitetining bosh o'qituvchisi. Uning so'zlariga ko'ra, umuman olganda, birinchi marta xaridorlar kamida ikki yillik daromad va joriy ish joyini tasdiqlashlari kerak.
Bundan tashqari, ko'plab qarz beruvchilar so'nggi paytlarda COVID-19 xavotirlari tufayli ko'plab kreditlarni olish uchun zarur bo'lgan minimal kredit balini tez sur'atlar bilan oshirmoqdalar, deydi Gollander.
Birinchi marta uy sotib oluvchilarga yordam
The grant va kredit dasturlari Birinchi marta uy sotib oladigan mutaxassislar Qo'shma Shtatlar bo'ylab shahar va tumanlarda mavjud. Bu dasturlar yordam beradi dastlabki to'lov uchun va / yoki har xil shakldagi yopilish xarajatlari, shu jumladan grantlar, foizsiz qarzlar va kechiktirilgan to'lov kreditlari.
Odatda talab qilinadi minimal to'lovlar . Ko'rsatmalar, odatda, xaridor uyda qancha vaqt yashashi kerakligini, uy joylashgan joyda, xaridor hozir yashayotgan yoki ishlayotgan joyni va arizachi uchun uy xo'jaliklari daromadlarining maksimal miqdorini o'z ichiga oladi.
Kredit balingizni bilib oling
Birinchi marta uy sotib oluvchilarning kutilmagan hodisalaridan biri bu past kredit reytingi . Bu ko'p sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin. Kredit karta hisobini bir muddat to'lashni unutgan bo'lishingiz mumkin. Balki siz hech qachon kredit kartasiga ro'yxatdan o'tmagan bo'lasiz, bu sizning kredit tarixingiz yo'qligini bildiradi. Shuningdek, shaxsiy hisobingizni o'g'irlash ehtimoli bor, bu sizning kredit balingizni keskin pasaytiradi.
Sababidan qat'i nazar, past kredit ballari bu katta to'lovni talab qilishi yoki uy xaridor uchun yuqori foiz stavkasini anglatishi mumkin . Shu sababli, noxush kutilmagan hodisalarga duch kelmaslik uchun xabardor bo'lib turish va FICO reytingini kuzatib borish yaxshiroqdir. Agar siz kredit reytingidan xavotirda bo'lsangiz, quyidagi qadamlarni bajarishingiz mumkin:
- Kredit hisobotingizni tekshiring. Agar siz unda nima borligini bilsangiz, taxmin qilish uchun vaqt va kuch sarflashingiz shart emas. Xatolar mavjudligini tekshiring va agar shunday bo'lsa, muhokama qiling.
- Hisob -kitoblaringizni kredit karta bilan to'lang. Kredit olish uchun kredit karta hisobingiz orqali kommunal to'lovlarni to'lang.
- O'z vaqtida to'lang! Kechiktirilgan yoki kechiktirilgan to'lovlar yillar davomida sizning rekordingizda qolishi mumkin, shuning uchun kreditorlar sizga ipoteka kreditini berish xavf tug'dirishi mumkin.
Dastlabki to'lovlar bo'yicha yordam
Dastlabki to'lov - bu uy sotib olayotganda amalga oshiriladigan dastlabki to'lov. Bu sizning ipotekaga qo'ygan sarmoyangizdir, chunki keyingi oylik to'lovlarni bajarmasangiz, uni yo'qotishingiz mumkin. Ko'pgina an'anaviy kreditlar umumiy sotib olish narxining 20 foizigacha bo'lgan boshlang'ich to'lovni talab qilsa -da, FHA kreditlari 3,5 foizlik dastlabki to'lovni talab qilib, ishni biroz osonlashtiradi .
Qanday bo'lmasin, uyga katta miqdorda to'lovni tejash og'ir yuk bo'lishi mumkin, shuning uchun to'g'ri uyni qidirish aqlli harakatdir. mavjud yordam Bu xarajatlarni kamaytirishga yordam beradi. Ko'pgina davlat va mahalliy hukumat idoralari birinchi marta uy sotib oluvchilarga avans to'lovlari va yopilish xarajatlari talablarini bajarishda yordam berish uchun avans to'lovlari kabi yordam dasturlarini taklif qilishadi.
Dastlabki ipoteka xarajatlarini kamaytirish uchun tuman, munitsipalitet yoki shtatingiz tomonidan taklif qilinadigan avans to'lovlari yordam dasturlaridan foydalanganingizga ishonch hosil qiling. A ni toping boshlang'ich to'lov yordam dasturi sizning hududingizda.
Buning sababi, boshlang'ich qarz beruvchi ikkilamchi bozorda investorlarga FHA ssudalarini sotishidir. Investorlar ularni daromad manbai sifatida sotib oladilar va ular bu vaqt ichida past kredit ballari bilan qarz olishdan manfaatdor emaslar.
The Lenders Network bosh direktori Randall Yeyts ham shunday fikrda.
Yates ta'kidlashicha, ilgari FHA krediti uchun 580 kredit balini qabul qilgan ba'zi kreditorlar bu minimalni 620 dan 660 gacha oshirgan.
Agar sizda kredit muammosi bo'lsa, men sizning kreditingizni tartibga solish uchun yopilish vaqtidagi barcha qo'shimcha vaqtni ishlatishingizni maslahat beraman.
Kredit reytingini yaxshilash uchun Hollander quyidagi maslahatlarni tavsiya qiladi.
- Kredit karta kompaniyasiga qo'ng'iroq qiling va kredit liniyangizni oshirishni so'rang.
- Balansingizni ruxsat etilgan kredit limitining 30 foizidan pastroq tuting
- Agar siz hisobni o'z vaqtida to'lay olmasangiz, kredit karta kompaniyangizga qo'ng'iroq qiling va kredit byurosiga salbiy hisobot bermasdan kechiktirishni so'rang.
Va esda tuting: birinchi marta yoki yo'q, siz o'z ko'rsatmalariga muvofiq moslashuvchanlikni taklif qiladigan kreditorlarni topishingiz mumkin.
Shunday qilib, ayniqsa, agar siz ipoteka krediti olish niyatida bo'lsangiz, qarzni to'lashdan oldin xarid qiling va ko'p savollar bering.
Uy -joy krediti olish uchun ariza berishda, malaka talablari haqida savol berishdan qo'rqmang, deydi Merritt.
Agar sizning kredit bo'yicha mutaxassisingiz hamma narsani tushuntirishga tayyor bo'lmasa, Merritt tavsiya qiladi.
Siz birinchi marta xaridor bo'lishingiz mumkinligini bilib oling
Grant yoki yordam olish huquqiga ega ekanligingizni aniqlashning eng yaxshi usuli, uy sotib olmoqchi bo'lgan shahar yoki shahardagi uy -joy ma'muriyatiga murojaat qilishdir, - maslahat beradi Leyhi.
E'tibor bering, avans to'lovlari va yopilish xarajatlari bo'yicha yordam keng reklama qilinmaydi. Siz o'zingizga kerak bo'lgan manbalarni topish uchun o'zingizni qazishingiz kerak bo'lishi mumkin.
Uy -joy kreditlari haqida gap ketganda, ishlar biroz osonlashadi.
Siz nimaga munosib ekanligingizni, shuningdek, kelajakdagi foiz stavkasini va oylik to'lovni, Internet orqali xarid qilish orqali bilib olishingiz mumkin.
Tarkibi
- Birinchi marta xaridorlar uchun FHA kreditlari va dasturlari
- Birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun FHA kreditlari
- FHA yopilish xarajatlari haqida bilib oling
- 2021 yilgi FHA kredit cheklovlari
- MIP - bu sizning ipoteka sug'urtasi bo'yicha mukofotingiz
- 15 yillik FHA kreditlari uchun MIP stavkalari
- Birinchi marta uy sotib oluvchi krediti olish uchun qanday
- Birinchi marta uy sotib oluvchilar grantiga qanday nomzod bo'lish mumkin
- Birinchi marta kim uy sotib oladi?
- Bugungi bozorda birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun maslahatlar
- Birinchi marta uy sotib oluvchilarga yordam
- Kredit balingizni bilib oling
- Dastlabki to'lovlar bo'yicha yordam
- Siz birinchi marta xaridor bo'lishingiz mumkinligini bilib oling
- Uy sotib olish uchun menga qancha kredit kerak?
- AQShda uy sotib olish uchun qancha pul ishlashim kerak?
- Kaliforniyada uy sotib olish uchun talablar
- Hukumat birinchi marta uy sotib olishga yordam beradi
- Uy sotib olish uchun Itinni qabul qilgan banklar
- Qo'shma Shtatlarda mobil uy sotib olish uchun talablar